על ביטוחים וצוואות

מי יקבל את כספי ביטוח החיים אחרי פטירת אדם – המוטבים בפוליסה או היורשים מכוח צוואה? שאלה זו עולה לא אחת בפסיקה של בתי המשפט. חשוב לציין שערכאות שונות הגיעו למסקנות שונות. והינה דוגמה לפסק דין חשוב מ-2022.

הרקע: פוליסה אחת, משפחה שהתפצלה

בשנת 1982, חתם המנוח על טופס מינוי מוטבים בפוליסת ביטוח חיים, בו קבע שאשתו דאז (לימים גרושתו) תקבל 75% מהכסף ובתם המשותפת 25%.עברו שנים. המנוח התגרש, נישא מחדש, ונולדה לו בת נוספת. בצוואתו משנת 2013, קבע המנוח כי אשתו השנייה ובתם המשותפת הן הזוכות בכספי הפוליסה – ולא הגרושה ובתו מהנישואים הראשונים. בצוואה צוינה גם הוראה מפורשת כי אין זכאים אחרים לרכושו, לרבות כספי הפוליסה. אלא שהמנוח שכח לשנות את המוטבים בפוליסה.

הוויכוח: האם הכספים שייכים לעיזבון?

חברת הביטוח פנתה לבית המשפט כדי שיכריע מי מהנשים תקבל את הכסף – האם לפי הטופס מ-1982 או לפי הצוואה מ-2013.

הבעיה

לפי חוק הירושה, ברירת המחדל היא שכספי הביטוח אינם חלק מהעיזבון – אלא אם האדם קובע אחרת.

בפסיקה של בג"ץ נקבעו התנאים לפיהם הצוואה תגבר על מינוי מוטבים בפוליסה: 

1.       ניתנה הודעה במועד לקרן הפנסיה על הצוואה

2.      היעדר קיומה של "התניה נוגדת" בתקנון קרן הפנסיה

3.      המוטב אליו מבקש העמית להסב את פנסיית השאירים, נמנה על השאירים כהגדרתם בתקנון הקרן

4.      ההעברה למוטב האחר לא תפגע בעקרון תום הלב

אם כך, יש לבחון האם הצגת הצוואה לאחר מות המבוטח עונה לתנאי הראשון – הודעה במועד.

במקרה הזה קבעה כב' השופטת לורן אקוקה, שאכן צוואה מהווה "הודעה לקרן הפנסיה", גם אם ההודעה נמסרה לאחר מות המבוטח:  

"הגם שנטען כי שינוי המוטבים מחייב מילוי וחתימת המנוח על טופס מינוי מוטבים חדש, הרי גם לפי הוראות החוק ולפי הוראות הפוליסה, ניתן לקבוע שינוי מוטבים גם בצוואה. אמנם בסעיף 12.3 לתנאי הפוליסה ישנה התייחסות כי השינוי בדבר מוטבים יחייב את החברה המבטחת רק לאחר שנמסרה לה הודעה בכתב ובחתימת המבוטח (בענייננו המנוח) אולם אין מניעה כי שינוי זה יעשה בצוואתו של המנוח."

השורה התחתונה:

בפסק הדין הנ"ל קבע בית המשפט כי יש לחלק את כספי הביטוח ליורשות המנויות בצוואה, ולא לפי הטופס שנחתם עשרות שנים קודם לכן.

אבל – יש פסיקה שקובעת אחרת. ועד שבית המשפט העליון יעשה סדר ויקבע באופן מפורש מה גובר על מה, חשוב לדאוג להתאמה בין הכתוב בצוואה למוטבים בפוליסה. בכל מקרה אחר חברת הביטוח עלולה לדרוש הכרעה של בית המשפט בשאלה למי להעביר את הכסף.

לא חבל לקיים הליכים משפטיים מיותרים?

תמ"ש (משפחה תל אביב-יפו) 56056-10-21 א' נ' ת' (נבו 22.8.2022)